젠텍 금융의 투자계좌 개설이 청소년을 대상으로 한 기록적인 수준을 기록했으며, Z 세대가 여러분보다 투자에 대해 더 잘 이해하고 있을 수 있습니다

华尔街日报

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미국의 미성년자 위탁 투자 계좌 수가 급격히 증가하고 있습니다. 젊은이들에게 있어서 가장 큰 이점은 자금의 시간가치입니다. "<q>더 많은 사람들이 더 일찍 투자를 시작할수록 좋다는 것을 깨닫고 있습니다</q>."

원문 제목: 이들 10대들이 투자에 대해 당신보다 더 잘 알고 있습니다

원문 작성자: 한나 미아오 (Hannah Miao), 군잔 바네르지 (Gunjan Banerji), 월스트리트저널 (The Wall Street Journal)

17세인 소피아 카스티블랑코 (Sophia Castiblanco)는 테슬라 (Tesla) 자동차를 소유할 뿐만 아니라 이 회사의 주식도 보유하고 있습니다.

소피아는 시카고 교외에 있는 고등학교 3학년 학생으로, 테슬라, 애플 (Apple), 아마존 (Amazon.com) 등 회사들의 주식에 투자했습니다. 3년 전, 소셜 미디어 콘텐츠 제작자로 수익을 올리기 시작한 그녀에게 부모답게 시간이 지남에 따라 가치가 오를 수 있는 투자에 일부 소득을 투자하라고 부모님은 격려했습니다. 이에 아버지는 찰스 슈왑 (Charles Schwab), 에드워드 존스 (Edward Jones), 로빈후드 (Robinhood)에 그녀를 위한 계정을 세팅해주었고, 그녀는 지금 수천 달러를 투자했습니다. 지난해, 그녀는 약 4만 달러에 이르는 가격대의 새로운 테슬라 모델 3를 사기 위해 저축했는데, 부모님과 함께 할부 지불 계획을 나누었습니다. 그녀는 틱톡 (TikTok), 인스타그램 (Instagram), 유튜브 (YouTube) 등에서 비디오를 제작하며 수천 명의 팬들에게 투자에 대한 기본을 가르치고 있습니다.

“나는 항상 돈을 벌고 싶어했고, 리스크를 감수해도 괜찮았습니다.” 소피아는 말했습니다. “사실, 얼마나 어려운지와는 상관없이 투자를 시작할 수 있습니다.”

소피아 카스티블랑코는 소셜 미디어 콘텐츠 제작으로 벌어들인 돈을 투자했습니다.

소피아는 미국 주식 시장에 참여한 많은 청소년들 가운데 한 명입니다. 일반적으로 청소년들은 18세 이후에 자체 거래 계정을 개설해야 하지만, 성인은 미성년자를 위한 보육 계정을 개설할 수 있습니다. 아동이 법적 성년기를 맞으면 이러한 계정은 그들에게 넘어갑니다.

찰스 슈왑에 따르면, 2022년에 해당 회사의 청소년 보육 계정 수가 20만 개 가까이로 증가했으며, 2019년의 12만 개보다 훨씬 많습니다. 2023년에는 이 수치가 30만을 넘어서고 있으며, 이는 일부 양육 문제로 인해 대차대조에 기인합니다. 다른 거래 회사인 밴가드 (Vanguard), 피델러티 (Fidelity), 모건스탠리 (Morgan Stanley) 소유의 이트레이드 (E*Trade)를 포함한 다른 거래 회사들도 최근 보육 계정 수가 급증했다고 보고했습니다.

어떤 청소년들은 부모님께서 로빈후드 등의 예탁 계정을 제공하지 않는 중개사 회사에서 계정을 개설하도록 요청하고, 그 후에 로그인 정보를 공유합니다. Greenlight와 같은 규모 작은 금융 앱에서는 청소년들이 투자한 자금이 지난 때보다 많습니다. 2023년에 그들은 Greenlight 앱을 통해 2천만 달러를 투자했으며, 이는 2021년의 약 1천만 달러보다 높습니다.

최근 Fidelity는 청소년과 돈에 대한 관계에 대해 연구를 실시했으며, 13~17세의 2,081명을 대상으로 온라인 설문 조사를 실시한 결과, 미국의 약 1/4의 청소년들이 이미 투자를 시작했다고 추정됩니다. Fidelity의 청소년 앱을 통한 거래량은 4분기에 급증했으며, 이러한 계정은 청소년들 소유이지만 부모님이 개설했습니다.

Fidelity의 수석 부사장 켈리 란낸 (Kelly Lannan)은 많은 청소년들이 겨울 방학 중에 계정을 개설했다고 밝혔습니다.

코로나19 대유행 이후 미국인들은 금융 시장으로 몰리며, 이러한 청소년들의 투자 열풍은 그 대세의 일부에 불과합니다. 주식 시장은 호황을 누리며, 대규모의 신인 투자자들이 이번 상승 행진에서 이윤을 챙기려 노력하고 있습니다.

이후, 많은 신규 투자자들이 그때 주목을 받은 밈 주식을 포기했지만 계속해서 투자를 이어나가면서, 주식 보유자의 비율이 역사상 최고치를 기록했습니다.

주식 시장은 역대 최고치를 경신하며, 다우 지수는 최근 38,000포인트를 돌파했으며, S&P 500 지수는 처음으로 5,000포인트를 돌파했습니다. 2020년 초 신인 투자자들은 전례 없는 거래 열풍을 일으키며, 이후 S&P 500 지수는 대략 55% 상승했습니다.

「더 많은 사람들이 더 일찍 투자해야 한다는 것을 깨닫고 있습니다」라고 Vanguard 투자 및 거래 서비스 이사 제임스 마틸리 (James Martielli)가 말했습니다.

마틸리는 10여 년 전 자신의 세 아이가 맥충거릴 때쯤 계약 거래 계좌를 개설했다고 말했습니다. Vanguard에서는 IRA(은퇴 계정의 한 유형) 계정 개설 수가 빠르게 증가하고 있습니다.

가장 큰 이점은 시간입니다. 투자 앱 Stash의 계산에 따르면, 아이가 태어난 날부터 매주 10달러씩 저축하여 투자한다면, 연간 수익률이 8%로 가정된다면, 그 아이가 18세가 되었을 때, 약 2만 달러의 예비 자금이 형성될 것입니다. 투자자가 70세가 될 때, 여전히 8% 연간 수익률로 가정하면, 이 자금은 약 100만 달러로 급등할 것입니다.

물론 이러한 수익은 투자자가 언제 매수했느냐와 주식의 최종 성과 등 여러 요인에 따라 달라질 수 있습니다. 2023년 말까지의 다우존스 마켓 데이터에 따르면, 지난 30년간 S&P 500 지수의 연평균 총 수익률은 약 10%입니다. 만약 2000년 인터넷 거품 시대의 정점에서 S&P 500 지수 펀드를 매입했다면, 연평균 약 7%의 총 수익률이 발생할 것이며, 2009년 금융 위기 시기의 저점에서 매입했다면 약 16%의 연평균 총 수익률을 얻게 될 것입니다.

인기 기술 주식 거래 회사의 임원들은, 청소년들이 일상에서 자주 보는 기술 거물이 종종 이 그룹이 가장 많이 소유한 주식이라고 말합니다. Vanguard에서는 미국 주식 지수 펀드가 특히 유아 계정에서 환영받고 있습니다.

16세인 Mahanth Komuravelli는 약 7,000달러의 투자 포트폴리오를 보유하고 있으며, 그 중 일부는 S&P 500 지수 펀드이며, 대부분은 Amazon 및 Advanced Micro Devices(AMD) 등 대기업의 주식을 보유하고 있습니다. 그는 Chegg와 같은 소형 주식을 구매하는 것을 고려하고 있습니다. Mahanth는 아버지가 도와주어 개설한 Fidelity Youth 계정을 사용하고 있으며, 아버지와 자주 투자 아이디어를 교환합니다.

「가끔 그는 제게 조언을 구합니다」 Mahanth는 말했습니다. 그는 뉴저지주 에디슨에서 고등학교 3학년 학생입니다.

미네아폴리스 교외에 사는 13세 소녀인 Kaida Benes는 설거지나 욕실 청소 등 가사 노동으로 돈을 벌어, 그 돈을 Greenlight 투자 계정에 저금해왔으며, 현재 약 1,000달러 정도의 금액이 있습니다.

그녀도 일부 대기업에 끌리며, Apple, Alphabet, Disney 및 Netflix와 같은 스트리밍 회사에 투자했습니다. 때로는 손실이 발생할 수도 있다는 생각에 긴장하기도 합니다. 그녀는 어머니의 도움을 받아 그 변동성에 대해 견딜 수 있는 방법을 배웠다고 말합니다.

자신이 배운 것에 대해 이야기할 때, Kaida는 말합니다. "주식은 오를 수도 있고 내릴 수도 있습니다. 괜찮아요, 이러한 상황은 정상적입니다."

그녀는 계속해서 돈을 벌 수 있는 다른 기회를 찾고 있으며, 저축 계정에 저금하거나 투자하기 위해 노력하고 있습니다. Kaida와 그녀의 어머니 인 Renee Benes는 최근 지역 벼룩 시장에서 안락의자를 발견하고, 부모님의 도움으로 새로 고치고 Facebook 거래 시장에 판매하여 수익을 올린 바 있습니다.

카이다가 말했습니다. "나는 부자가 된 느낌을 좋아해."

레니 베인스는 자신이 30대 초반, 즉 1~2년 전에 투자를 배우기 시작한 것이 후회된다고 말했습니다. 베인스는 인터넷 유명 블로거로, 자신의 자녀들이 재물 관리에 능통해지길 희망합니다.

배운 교훈

많은 젊은 투자자들은 전 세대보다 일찍 투자를 시작합니다. Z 세대의 거의 3분의 2가 고등학교나 중학교 시절부터 투자를 배우기 시작했다고 밝힌 바 있습니다. 반면, 2023년 뱅크 오브 아메리카가 부호하려고 한 부자들을 대상으로 한 조사에 따르면 밀레니얼 세대에서 이 비율은 약 38%였다. 어떤 사람들은 가족이나 교사를 통해 주식에 접했으며, 다른 사람들은 소셜 미디어에서 알게 되었습니다.

로스앤젤레스 지역 출신인 17세 소년 펠릭스 팽은 YouTube와 Instagram에서 투자에 관한 많은 지식을 습득했다고 전했습니다. 그러나 일부 소셜 미디어 스타는 높은 위험의 거래 전략을 추천하며 이러한 전략은 도박과 더 닮았다고 말했습니다. 그는 "인플루언서가 비싼 거래 수업을 판매하며 투자자들에게 빨리 큰 돈을 벌 것을 약속할 때, 그것은 위험 신호입니다."라고 말했습니다.

그럼에도 불구하고, 펠릭스는 젊은이들은 잃을 돈이 많지 않으며, 이 때 실수에서 배우는 것이 도움이 된다고 말했습니다. 그는 애플, 메타 플랫폼, 알파벳에 대한 투자가 모두 잘 되었다고 전했습니다. 그러나 텔라독 주식을 고점에서 매입하고 이것이 가파르게 떨어지는 것을 지켜보면서, 시장 타이밍이 얼마나 어려운 일인지 깨달았다고 합니다. 그는 Stockpile(부모와 아이들을 위한 투자 앱)의 관리 계좌에 약 1,000 달러 정도가 들어 있다고 합니다.

"이것은 좋은 교훈이었고, 내가 무언가를 배워 기쁘다,"라고 펠릭스가 말했습니다.

펠릭스 팽은 시장 타이밍이 얼마나 어려운 일인지 깨달았다고 합니다.

17세인 레이첼 김은 캘리포니아 오렌지 카운티 출신입니다. 그녀는 미원영업협회(AMC Entertainment Holdings) 주식을 거래하여 약 300%의 이익을 얻었다고 말했습니다.

"어느 순간, 그 급증하는 느낌에 중독되었습니다,"라며 레이첼은 날마다 거래할 때 말했습니다. "그러나 더 많은 조사를 시작하면서, 이러한 비현실적인 수익이 계속될 가능성은 거의 없다는 것을 깨달았습니다."

레이첼은 이민자 부모님의 노후 준비를 돕기 위해 투자 공부를 시작했다고 말했습니다. 지금은 소셜 미디어 콘텐츠 제작, 계산원 및 교회 교사로 일하는 소득의 약 절반을 정기적으로 S&P 500 지수 펀드와 나스닥 100 기술 섹터 지수 펀드에 투자하고 있습니다. 레이첼은 약 만 달러를 보유한 Fidelity의 로스 IRA 위탁 계정에 자금을 예치하고 있습니다.

“젊을 때라서 투자 수익이 계속해서 증가하는 것을 볼 수 있어 운이 좋다고 생각합니다,” 레이첼은 말했습니다. “가장 큰 교훈은 가능한 빨리 투자를 시작하는 것입니다.”