50억 인구를 위한 무현금 결제 개혁, 스테이블코인

"알리페이처럼 스테이블코인을 바로 쓸 수 있을 줄은 몰랐어요."

엘라는 다소 놀란 듯, "상황이 갑자기 달라졌네요."라고 말했다.

그녀의 남편은 웹3 업계에서 유명한 KOL이다. 암호화폐를 법정화폐로 환전하기 위해 무려 다섯 장의 해외 은행 카드를 만들었다. 심지어 홍콩까지 가서 좁은 창구에서 USDT를 홍콩 달러 현금으로 환전하기도 했다.

베트남 여행 첫날 아침, 그들은 호찌민시의 한 체인 커피숍에 들어갔다. 라떼와 바게트를 주문한 후, 직원이 계산대 화면에 있는 QR 코드를 가리키며 "USDC"를 사용할 수 있다고 말했다. 엘라는 남편의 휴대전화를 가져와 지갑으로 코드를 스캔해 보았다. 결제 인터페이스가 뜨고 결제가 완료되는 데 5초도 걸리지 않았습니다.

그 순간, 그녀는 처음으로 사람들이 "스테이블코인이 얼마나 좋은지"에 대해 이야기하는 것을 듣지 않고, 손가락으로 직접 만져보았고, 그것이 정말로 일상생활의 일부가 되었습니다.

2025년 이전에는 누구도 암호화폐 산업의 다음 대규모 탈원전이 스테이블코인 때문일 것이라고 생각하지 못했습니다.

앞서 두 번을 돌이켜보면, 비트코인은 탈중앙화된 가치 합의에 대해, NFT는 새로운 세대의 디지털 문화적 상징과 정체성에 대해 이야기했습니다. 하지만 그것들은 특정 집단에 속하는 상징에 더 가깝습니다. 인기 검색과 모멘트를 거쳐 몇몇 사람들의 지갑으로 돌아갔습니다.

하지만 이번 스테이블코인은 다릅니다.

우리에게 스테이블코인은 아직 개념, 정책 뉴스, 주가 K라인에 불과할 수 있지만, 지구 반대편 사람들에게는 스테이블코인이 오랫동안 삶의 필수적인 부분이 되어 왔습니다.

스테이블코인은 삶과 현실을 이야기합니다. 외국에서 일하는 사람이 고향으로 월급을 원활하게 송금할 수 있는 경우, 휴대전화로 USDT를 사용하여 술집에서 계산하는 디지털 유목민, 은행 계좌가 없지만 세상과 소통하고 참여할 수 있는 젊은이 등 다양한 사람들이 있습니다.

라틴 아메리카 | 페소에서 벗어나는 젊은이들

부에노스아이레스의 오후는 언제나 뜨겁습니다. 길거리 편의점에서 페데리코는 휴대전화를 들고 카운터에 기대어 페소에서 방금 들어온 월급을 USDT로 환전했습니다. 그는 레몬 캐시 인터페이스를 몇 번 조작했고, 몇 초 후 화면에 "Saldo: 873 USDT"가 나타났습니다.

페데리코는 26세이며 지역 게임 회사의 UI 디자이너입니다. 이것이 이번 달 그의 월급 전부입니다. 그는 은행이나 ATM에 가지 않고, 평소처럼 손에 든 페소를 바로 미국 달러로 환전하여 스테이블코인으로 저축했습니다.

페데리코는 어렸을 때 가족이 유리병에 달러를 넣어 보관했다고 말했습니다. 그것이 그가 "돈을 저축한다"는 것에 대해 처음으로 느낀 인상이었습니다. 나중에 병은 침대 밑과 부엌 천장의 중이층으로 바뀌었습니다. 그의 아버지는 심지어 레인지 후드 뒤덮개에 달러 지폐 몇 장을 숨겨 두기도 했습니다. 당시 달러는 비교적 쉽게 환전할 수 있었습니다. 이제 달러 현금을 얻으려면 줄을 서야 할 뿐만 아니라 강도를 당할 위험도 있습니다.

"사실상 제 친구 중 누구도 페소를 갖고 있지 않아요. 내일도 가치가 있을지 누가 알겠어요." 그는 오랫동안 페소에 익숙해진 듯 어깨를 으쓱했습니다.

2023년 아르헨티나의 연간 물가상승률은 최대 211%에 달했고, 페소는 미국 달러 대비 74% 하락했습니다. 영어: 지난 몇 년 동안 인플레이션으로 인해 이곳의 생활비는 계속해서 상승하고 상한선이 없는 수치로 바뀌었습니다.

Sun은 the-mu의 창시자이며 전 세계에 지역 기업가 커뮤니티를 구축합니다. 그들은 2024년 아르헨티나에 와서 여기에 Web3 기업가 커뮤니티를 설립하고 많은 오프라인 행사를 조직했습니다.

아르헨티나에서 열린 The-mu 오프라인 행사, 출처: Sun

Sun은 매우 흥미로운 이야기를 들려주었습니다. 그와 그의 팀은 2023년 말 아르헨티나를 시찰하기 위해 왔습니다. 부에노스아이레스의 점심 가격은 약 50위안이었는데, 2024년 3월에 행사를 열었을 때는 점심 가격이 100위안으로 올랐습니다. 2024년 말까지 이 식사의 가격은 130위안까지 계속 상승했습니다. 이곳에서 화폐는 이미 오래전부터 측정 단위로서의 기능을 잃었습니다.

동시에 공식 환율은 여전히 벽에 걸려 있고, 암시장의 환율은 공식 환율과 매우 다를 뿐만 아니라 눈을 번쩍 뜨게 할 정도입니다.

"여기 환율이 일곱, 여덟 가지나 된다는 거 알고 계셨나요?" 페데리코는 어쩔 줄 몰라 하며 미소 지었습니다. "콜드플레이조차도 콘서트를 열 때 임시 환율을 내놓을 수 있어요."

그는 2022년을 이야기하고 있었습니다. 아르헨티나 정부는 국제 콘서트를 위한 특별 환율 정책을 도입했습니다. 당시 페소화의 급격한 가치 하락에 대처하고 공연자들이 충분한 달러 수입을 확보하기 위해 환율이 일반 환율보다 훨씬 높았습니다. 이 나라는 부조리를 일상처럼 여기는 나라입니다.

이렇게 신뢰할 수 없는 시스템에서 USDT나 USDC 같은 스테이블코인이 마치 얼음 조각처럼 수면 위로 떠오르기 시작했습니다. 처음에는 사람들이 몰래 환전했습니다. 암시장에서 거래되는 달러는 안전하지 않았고, 침대 밑에 두면 도난당하거나 훼손될까 봐 두려워했습니다. 나중에 사람들은 휴대폰에 저장된 지갑 주소가 더 안전한 저축 방법일 수 있다는 것을 알게 되었습니다.

2024년, 라틴 아메리카는 전 세계 암호화폐 생태계에서 가장 빠르게 성장하는 지역 중 하나가 되었습니다. 총 4,150억 달러 이상의 암호화폐가 유입되었고, 전 세계 암호화폐 시장 점유율은 7.3%에서 9.1%로 상승하여 연평균 42%의 성장률을 기록했습니다. 암호화폐 앱을 사용하는 라틴 아메리카 사용자 중 40%는 아르헨티나 출신입니다. 그해 아르헨티나의 총 암호화폐 자산 거래액은 911억 달러에 달했으며, 아르헨티나 국민의 약 10%가 매달 스테이블코인을 사용했고, 가장 활발하게 사용된 비율은 25%에 달했습니다.

레몬 캐시(Lemon Cash)와 벨로(Belo)와 같은 현지 스테이블코인 플랫폼이 등장하며 아르헨티나의 법정화폐에 대한 실망감을 해소했습니다.

"우리 법정화폐는 극도로 쓰레기 같은 밈코인입니다." 선(Sun)은 이것이 아르헨티나의 모든 현지 웹 3.0 기업가들의 공통된 의견이라고 말했습니다.

아르헨티나인들은 어린 시절부터 정부와 금융 시스템에 저항하는 데 익숙해져 있습니다. 많은 젊은이들에게 성인이 된 후 가장 중요한 결정은 어느 대학에 진학할지, 어떤 직업을 선택할지가 아니라, 손에 쥐고 있는 얼마 안 되는 돈이 더 이상 줄어들지 않도록 어떻게 막을 것인가입니다. 그들은 더 나은 페소 정책을 기다리지 않고, 오히려 기다리지 않기로 선택합니다.

이 젊은이들은 점차 새로운 질서를 확립했습니다. 여전히 소액의 일상 소비를 위해 약간의 페소를 보유하고 있지만, 휴대폰, 컴퓨터, 집세와 같은 더 비싼 물건들은 미국 달러와 스테이블코인으로 직접 결제합니다. 삶의 경험은 사람들이 끊임없이 가장 실현 가능한 해결책을 찾도록 강요합니다.

"부에노스아이레스 거리를 걷다 보면 10곳 중 2~3곳은 스테이블코인을 받을 수 있습니다."라고 선은 말했습니다. "레몬 캐시(Lemon Cash)의 U 카드를 사용하면 거의 모든 가맹점에서 스테이블코인을 사용할 수 있습니다."

레몬 캐시는 현재 아르헨티나 최대 중앙 집중형 거래 플랫폼으로, 최고치일 때는 월간 활성 사용자 수가 500만 명이며, 그 이하 수준에서는 100만~200만 명 수준을 유지하고 있습니다. 2024년 플랫폼은 연간 총 거래량 59억 달러 이상을 처리했으며, 4분기에만 20억 달러를 돌파했습니다. 플랫폼에 예치된 암호화폐의 총액은 거의 두 배로 증가했으며, 그중 78%는 스테이블코인입니다. 이러한 자금의 배후에는 은행 계좌를 버리고 스테이블코인을 "디지털 저금통"처럼 사용하는 수백만 명의 사람들이 있습니다.

사용자가 레몬 캐시의 실물 U 카드를 사용하고 있습니다. 출처: 레몬 캐시

노인이 레몬 캐시 인터페이스에서 환전하는 법을 열심히 배우는 모습이 보입니다. 택시 운전사는 그룹 동료들에게 USDT를 현금으로 인출하는 방법을 물었습니다. 고등학교 교사는 학생들에게 "서랍에 지폐를 보관하는 것보다 USDT를 보관하는 것이 더 안전합니다."라고 말했습니다.

그들은 스테이블코인을 사용하여 저축, 이체, 그리고 인플레이션 헤지 기능을 활용합니다. 레몬 캐시는 또한 플랫폼에 스테이블코인 금융 관리 기능을 내장했으며, 일부 사람들은 연간 수익을 얻기 위해 플랫폼의 금융 관리 기능을 시도해 볼 것입니다. 페데리코는 용기가 없었고, 과거에 너무 많은 "고금리 사기"를 당해 투자를 하지 않았다고 말했습니다.

선은 한때 DeFi 프로토콜의 부상을 주도했던 개발자 중 상당수가 실제로 아르헨티나 출신이라고 언급했습니다. OpenZeppelin의 보안팀, Lambda Class의 연구원, MakerDAO의 "스마트 컨트랙트 책임자" 등이 그 예입니다.

이제 그들의 동포들은 스테이블코인을 활용하여 그 재정적 이상을 현실로 만들고 있습니다.

"우리가 그 나라를 믿지 않으려는 것이 아니라, 이미 믿었고, 그 대가가 너무 높습니다." 페데리코는 인터뷰에서 이 말을 반복했습니다.

그리고 마일 미메코인 사건 이후 그러한 불신 또한 완전히 무너졌습니다. 원래 아르헨티나에서 희망의 상징으로 여겨졌던 새 대통령은 암호화폐 희극에 속아 넘어갔습니다. 그는 관련자들을 재빨리 해고했지만, 사회적 감정은 되돌릴 수 없었습니다. 자랑스러운 팜파스 주민들의 마음속에 남아 있던 블록체인에 대한 작은 선의는 다시 얼어붙었습니다. 웹3 기업가들은 "언더그라운드"로 돌아갈 수밖에 없었고, 많은 사람들은 자신과 가족을 보호하기 위해 아르헨티나인임을 공개적으로 밝히기를 꺼리기 시작했습니다.

하지만 그럼에도 불구하고 스테이블코인은 서서히 침투해 왔습니다. 아르헨티나에서는 젊은 소비자층을 중심으로 상인들이 점차 스테이블코인 결제를 수용하기 시작했습니다. 아직 주류 결제 수단은 아니지만, 일단 사용법을 알게 되면 가장 자연스러운 선택이 될 것입니다.

페소는 법적으로는 여전히 "법정 통화"이지만, 사람들의 삶에서 점차 소외되어 왔습니다. 더 이상 가치의 척도가 아니라, 극복해야 할 장애물처럼 여겨지고 있습니다.

정부의 채무 불이행이 잦고 경제가 계속 침체되는 아르헨티나에서 사람들은 USDT를 사용하여 저축을 이어가고, 스테이블코인을 통해 안정적인 생활을 꾸려가기 시작했습니다. 그들의 금융 생활은 더 이상 국가나 은행에 의존하지 않습니다. 그들의 신뢰는 국가 시스템으로부터 온체인 주소로 옮겨갔습니다.

사람들은 더 이상 시스템이 구원을 가져다주기를 기다리지 않고 스스로 생존할 방법을 찾습니다. 국가 통화가 효력을 잃은 시대에 암호화폐는 또 다른 형태의 신뢰가 되었습니다.

동남아시아 ｜암호화폐로 세상과 연결되는 젊은이들

새벽 6시, 호찌민 시는 여전히 옅은 안개에 싸여 있었습니다. 노점 카페가 막 문을 연 참이었고, 점원은 능숙하게 "USDC 사용 가능"이라고 적힌 QR 코드를 계산대에 올려놓고 소매로 터치스크린의 물기를 닦아냈습니다.

알렉스는 아메리카노를 주문하고 카운터에 서서 비겟 지갑을 열고 코드를 스캔한 후, "삐" 소리를 내며 확인했습니다. 그는 실물 지갑을 가져오지도 않았고 환율도 묻지 않았습니다. USDC로 결제하는 것은 매일 양치질하고 세수하는 것만큼이나 자연스러운 일이었습니다.

그는 우크라이나 출신으로 지난 1년 동안 아내와 함께 동남아시아에서 살았습니다. 치앙마이에서 발리, 쿠알라룸푸르, 호찌민까지, 그들은 항상 길을 떠납니다. 그들은 국경 없는 집단, 디지털 유목민에 속합니다. 고정된 주소는 필요 없지만, 국경을 넘나들고 제한 없는 금융 시스템이 필요합니다. 알렉스에게 그것은 바로 USDC입니다.

"저는 은행에 가지 않습니다." 그는 마치 자명한 상식을 말하는 듯 차분하게 말했습니다. 급여, 일상 소비, 저축은 모두 체인상에서 해결되며, 지역 은행 시스템의 영향을 받지 않고, 계좌 동결에 대해서도 걱정할 필요가 없습니다. "지갑이 제 진짜 은행입니다."

이것은 예외가 아닙니다.

동남아시아는 드문 금융 구조적 혼란을 겪고 있습니다. 은행 카드는 아직 대중화되지 않았지만, QR 코드 결제는 어디에나 있습니다.

인도네시아에서는 성인의 거의 절반이 저축 계좌를 가지고 있지 않습니다. 필리핀에서는 급여 소득자의 44%가 여전히 종이 봉투를 사용하여 급여를 집으로 가져갑니다. 베트남의 신용카드 보유율은 4%에 불과하며, 대부분의 사람들에게 카드 사용은 여전히 드문 일입니다. 하지만 동시에 휴대폰의 QR 코드는 오랫동안 결제의 주역이 되어 왔습니다. 노점상부터 마사지숍, 밀크티숍까지 거의 모든 사람들이 QR 코드를 스캔하는 데 익숙합니다.

인도네시아의 전국적인 QRIS 결제 네트워크는 불과 몇 년 만에 3,200만 개 이상의 가맹점을 포괄하며, 사용자 수는 5,000만 명을 넘어섰고 연간 거래 성장률은 226%에 달합니다. 로위 연구소는 이러한 흐름을 "야시장 케밥 가판대부터 툭툭 테일라이트까지, 결제가 조용하게 이루어진다"라고 설명했습니다.

베트남에서 오프라인 결제에 스테이블코인 활용, 출처: Bitget Wallet

"카드는 대중화하기 어렵지만 코드 스캐닝은 매우 인기가 높다"는 현실은 스테이블코인이 자연스럽게 진입할 수 있는 환경을 제공합니다.

Bitget Wallet은 이러한 방식을 시도한 최초의 업체 중 하나입니다. 현지 라이선스를 보유한 법정화폐 결제 기관과 협력하여 완벽한 백엔드 청산 메커니즘을 구축했습니다. 사용자가 프런트엔드에서 코드를 스캔하여 결제하면 백엔드에서 스테이블코인을 현지 법정화폐로 실시간으로 교환 및 결제합니다. Bitget Wallet CEO Karry는 "온라인 서비스를 시작한 지 보름도 채 되지 않았지만, 이미 매일 수천 건의 거래를 처리하고 있습니다."라고 말했습니다.

이러한 스테이블코인 사용자 중 상당수는 "코인 투자"조차 하지 않습니다.

방콕에 사는 Kari는 비디오 편집자이며, 그녀의 고객 대부분은 유럽과 미국 출신입니다. 그녀는 위험 관리로 인해 계좌가 3일 동안 동결되기 전까지 Wise나 SWIFT를 통해 결제를 받았습니다. 그 이후로 그녀는 USDC를 사용하기 시작했습니다. 저는 블록체인에 대해 잘 모르지만, 스테이블코인은 사용하기 쉽고 플랫폼과 논쟁할 필요가 없다는 것을 알고 있습니다.

Q는 치앙마이에서 오랫동안 거주해 온 또 다른 디지털 노마드입니다. 그녀는 인피니(Infini)에서 출시한 U 카드를 사용하여 식사, 택시 호출, 호텔 예약, 심지어 식료품 구매까지 모든 것을 처리했습니다. 인피니가 서비스를 중단하고 나서야 그녀는 오랫동안 이 "온체인 투 오프라인" 결제 시스템에 인생을 걸었다는 사실을 깨달았습니다.

"아직 대체 카드를 찾고 있어요."라고 그녀는 말했습니다.

그녀는 치앙마이의 여러 환전소를 방문하여 카운터에 "USDT/USDC 환전" 표지판이 있고, 결제 수단란에 위챗과 알리페이가 표시되는 것을 보았습니다. 하지만 환율이 좋지 않았습니다. USDT는 태국 바트당 32.6에 불과했습니다. 하지만 그녀는 여전히 환전할 의향이 있으며, "절차가 은행보다 훨씬 간단해요."라고 말했습니다.

치앙마이의 현지 스테이블코인 환전소; 출처: Q

그녀는 미소를 지으며 이렇게 덧붙였다. "저는 친구와 저녁 식사 비용을 나눠 내고 USDC를 사용해서 돈을 이체했습니다. 이것도 일종의 스테이블코인 결제인가요?"

이러한 세부 사항은 그림자 금융 시스템의 콜라주와 같습니다. 은행에 의존하지 않고, 신용 기록을 요구하지 않으며, 감독의 내러티브와 정의를 우회합니다. 이를 사용하는 사람들은 프리랜서, 근로자, 관광객, 그리고 판매자로, 일련의 온체인 주소에 의존하여 자신만의 금융 생활을 구축합니다.

이 "보이지 않는 인프라"가 바로 대량 도입의 진정한 모습일 수 있습니다.

규제 당국 또한 이러한 흐름의 방향을 감지했습니다. 2023년 싱가포르 통화청(Monetary Authority of Singapore)은 1:1 준비금, 환매 메커니즘, 그리고 투명한 감사를 명시적으로 요구하는 스테이블코인 준수 프레임워크를 발표했습니다. 어느 순간, 민간 수요와 정부 정책이 암묵적으로 수렴하기 시작했습니다.

동남아시아 전체를 살펴보면 스테이블코인의 인기는 결코 기다려지지 않았습니다. 스테이블코인은 이미 오래전부터 거리와 골목길에 조용히 자리 잡았습니다. 급여 송금, 식사 대금 AA 송금, 현금 환전 등 다양한 용도로 활용되고 있습니다. 젊은 디지털 유목민들에게는 자유로운 이주를 위한 기반 자산 시스템이며, 지역 프리랜서와 블루칼라 노동자들에게 스테이블코인은 송금, 저축, 결제를 위한 더 나은 솔루션입니다.

이들은 블록체인이 무엇인지, 규제 동향에 관심이 없을 수도 있습니다. 하지만 스테이블코인은 마치 삶의 틈새로 서서히 스며드는 물처럼 오랫동안 그들의 일상에 깊이 자리 잡았습니다.

아프리카 │은행 시스템에 버려진 젊은이들

"이번에는 대규모 동물 이동을 보러 갔는데, 스테이블코인으로 직접 결제했어요."

화면 너머의 조이는 며칠 전 막 끝난 자신의 여정을 떠올렸습니다.

그녀는 아프리카에서 사업을 하는 중국인 사업가입니다. 그녀는 아프리카에서 사업을 하려면 미국 달러가 너무 늦게 도착하고, 위안화를 사용하려면 환전 절차가 더 복잡하다고 말했습니다.

조이는 여행사 직원에게 5분 동안 지갑을 사용하여 스테이블코인을 받는 방법을 안내했습니다. USDT가 송금되자 몇 초 만에 도착했습니다. 그 후 그녀는 즉시 여행 중 다양한 서비스를 제공하기 시작했습니다.

"많은 사람들이 이 사실을 오랫동안 알고 있었지만, 어떻게 시작해야 할지 몰랐던 것 같아요." 그녀는 미소를 지으며 말했다.

아프리카에서는 이러한 "최초"가 매일 발생합니다. 체이널리시스(Chainalysis) 통계에 따르면, 지난 한 해 동안 사하라 이남 아프리카 지역에서 발생한 온체인 거래의 43%가 스테이블코인에서 발생했습니다. 원래 시스템에서 제외되었던 일부 옵션은,

이 대륙은 광활하고 젊습니다. 유엔의 2025년 자료에 따르면 아프리카 인구의 중위 연령은 19.3세이며, 그중 60%가 25세 미만입니다. 하지만 금융 시스템 지도에서는 항상 빈약하고 모호하게 묘사되어 왔습니다. 54개국 중 33개국은 유엔에서 "최빈개발도상국"으로 분류됩니다. 이곳의 많은 사람들에게 "은행 계좌"는 금융의 시작점이 아니라, 결코 들어갈 수 없는 문입니다.

신분증, 고정 주소, 안정적인 소득, 그리고 대부분의 사람들에게는 어려운 신용 기록이 필요합니다.

그래서 그들은 방향을 바꾸어 틈새를 활용한 금융 시스템을 구축했습니다.

스테이블코인은 고차원적인 암호화폐가 아니라, 직관적이지만 신뢰할 수 있는 도구에 가깝습니다. 스테이블코인은 이 대륙의 젊은이들에게 돈을 받고, 저축하고, 쓸 수 있는 능력을 제공합니다. 나이지리아는 작은 나라와 같습니다. 지난 한 해 동안 암호화폐 거래액은 590억 달러에 달했으며, 그중 85%는 일상생활의 일부인 100만 달러 미만의 소액 송금이었습니다.

나이지리아 빌보드, 출처: Martin

조이는 스테이블코인 결제 플랫폼인 짐렛(Gimlet)의 창립자입니다. 짐렛은 지역 상인들을 위한 온체인 결제 시스템을 구축했습니다. B사이드 고객은 USDT로 결제합니다. 상인이 주문을 확인하면 몇 초 안에 결제 금액을 받을 수 있는데, 이는 이전보다 훨씬 빠른 속도입니다.

그녀는 마치 아주 평범한 지표 개선에 대해 이야기하듯 차분하게 말했습니다. 하지만 그 이면에는 원래 이동하기 어려웠던 자금 흐름이 갑자기 통제 가능해졌다는 안도감이 감돌았습니다.

"요즘 아프리카를 여행하며 커피를 마시다 보면 암호화폐 결제를 받는 작은 가게들을 가끔 볼 수 있습니다." 그녀는 "물론 아직 널리 퍼지지는 않았지만, 1년 전보다는 훨씬 보편화되었습니다."라고 말했습니다. 현재 이곳에서 스테이블코인을 받는 가맹점은 대부분 대형 및 중형 가맹점이나 호텔, 여행사, 그리고 해외 고객을 자주 상대하는 도매업체입니다. 모두가 스테이블코인을 사용하는 것은 아니지만, 이 시스템이 일상생활의 깊숙이 침투하고 있음을 알 수 있습니다. 더 이상 "신기한" 것은 아니지만, "편재하는" 수준도 아닙니다. 조이는 회사가 현지에서 직원을 채용할 때 많은 고학력 젊은이들이 먼저 "임금을 USDT로 바로 지불할 수 있나요?"라고 물었던 것을 회상했습니다. 한편으로는 인플레이션을 막기 위한 것이고, 다른 한편으로는 세금 회피를 위한 목적이기도 합니다. 이러한 사람들의 성장 과정에서 은행과 현대 금융은 결코 그들의 편에 서지 않았습니다. 실제로 아프리카 국가의 70%가 외화 부족에 직면하고 있으며, 심지어 기업들조차 기계를 구매하기 위해 미국 달러를 환전하는 데 몇 주씩 기다려야 하는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 스테이블코인을 직접 받을 수 있게 된 것은 더욱 안전한 방법이 되었습니다. 인터레이스(Interlace)의 설립자 마이클에 따르면, 일부 개발도상국의 은행들은 일반적으로 매달 기업에 일정량의 미국 달러 할당량을 부여합니다. 할당량이 부족하면 많은 기업들이 장외 거래 방식을 통해 현지 통화를 USDT로 환전하는 것을 선택할 것입니다.

테더(Tether) CEO 파올로 아르도이노(Paolo Ardoino)는 2025년 비트코인 컨퍼런스에서 "그들은 전통적인 금융 시스템에 의해 버림받았다"고 말했습니다. 이는 과장이 아닙니다.

웨스턴 유니온(Western Union) 송금은 수수료가 10~15% 정도 소요되며, 가장 느린 송금일 경우에도 며칠이 걸립니다. 은행 송금은 전문적인 것처럼 보이지만 종종 보조적인 확인, 현지 중개인 및 대리 결제 기관이 필요하며 도착 시간을 통제할 수 없고 쉽게 중단됩니다.

"그곳의 은행 시스템은 매우 배타적입니다." 마틴은 동료의 경험을 이야기할 때 무기력한 어조로 말했다. "계좌가 아무런 경고 없이 동결되었습니다. 동결을 해제하려면 "보호 수수료"를 지불해야 합니다. 이런 상황은 수년째 이어져 왔습니다."

마틴은 중국 Noones의 대표입니다. 기프트 카드 및 은행 송금 등 다양한 결제 수단을 지원하는 이 암호화폐 거래 플랫폼은 최근 나이지리아와 가나에서 빠르게 많은 사용자를 확보하고 있습니다.

아프리카 전시회의 Noones, 출처: 마틴

반대로, 해당 체인의 스테이블코인은 빠르고, 저렴하며, 가시적이고, 검증 가능합니다. 데이터 계산에 따르면, 사하라 이남 아프리카에서 스테이블코인을 통해 200달러를 송금하는 비용은 약 60%까지 절감할 수 있습니다. 이 암호화폐 지갑은 많은 사람들이 평생 처음으로 소유하는 계좌입니다.

하지만 암호화폐에 투자하는 젊은층은 상대적으로 적고, 스테이블코인을 사용하여 온체인 모험에 참여하는 데 서두르지 않는 사람들이 더 많습니다. 조이는 대부분의 사람들이 USDT를 받은 후 그냥 내버려 둔다고 말했습니다. 그들은 디파이(DeFi)에 참여하지 않고, 재무 관리도 하지 않으며, 이리저리 투자하지도 않습니다.

"그들은 트론(TRON) 체인만 알고 사실상 USDT를 사용합니다." 마틴은 플랫폼 사용자들의 습관에 대해 이야기하며 미소를 지었습니다. "솔라나(Solana), 톤(TON) 같은 건 들어본 적도 없고, 주류 화폐 중에서는 비트코인만 알고 있고, 이더리움(Ethereum)조차 대중적이지 않습니다."

그들은 인플레이션으로 인해 3개월 만에 지폐가 폐지로 변하고 주식, 채권, 금은 손에 넣을 수 없는 지경에 이르렀습니다. 그들에게 가치를 유지하고 줄어들지 않는 스테이블코인은 이미 우등생과 같습니다.

"그들은 모두 소액 송금을 하고 있는데, 가장 많은 금액은 수백 달러에 불과하고, 수천 달러는 이미 큰 금액으로, 한 가족의 한 달 생활비에 육박합니다."라고 마틴은 말했습니다.

케냐 수도 나이로비에서 진행된 Noones의 오프라인 프레젠테이션, 출처: Noones Africa

아프리카 대륙 전역의 스테이블코인 거래량은 300억 달러를 돌파했으며, 사하라 이남 아프리카 지역의 도입률은 9.3%에 달했습니다. 이는 암호화폐 커뮤니티의 상상이 아닌, 실제로 일어나고 있는 미래입니다.

국경 간 무역 측면에서 스테이블코인은 점점 더 많은 중국 기업들이 아프리카에서 사업을 운영하는 기본 도구로 자리 잡았습니다. 결제 효율성이 높아 환전 문제를 해결하고 중개 기관의 불확실성을 해소할 수 있습니다. 2025년 중국-아프리카 경제무역박람회는 총 113억 달러 이상의 규모로 176개의 협력 프로젝트를 체결했습니다. 이러한 체계적인 자금 흐름은 스테이블코인의 활용 사례를 구축하는 데 중요한 역할을 하고 있습니다. 조이는 홍콩 달러 스테이블코인이 출시되면 아프리카 시장이 빠르게 활성화될 것이라고 믿습니다.

암호화폐는 아프리카 금융의 지도를 다시 그리고 있습니다. 나이지리아는 세계 채택 지수에서 2위를 차지했으며, 에티오피아, 케냐, 남아프리카공화국도 상위 30위 안에 들었습니다. 아프리카에서 스테이블코인의 인기는 점차 뚜렷해지고 있습니다. 조이는 "2027년 선거가 다가오고 인플레이션이 다시 심화되면 스테이블코인이 더 많은 사람들의 일상생활 속으로 들어올 것입니다."라고 말했습니다. 아프리카에서는 돈이 사라지지 않았지만, 은행은 그들의 삶에서 사라졌습니다. 계산대도, 상품권도, 신용 기록도 없습니다. 이곳 사람들은 전통 금융의 좌표 체계에 속해 본 적이 없었지만, 이번에는 그 좌표가 정반대로 바뀌었습니다. 이곳에서는 모두가 암호화폐를 이해하는 것은 아니지만, 점점 더 많은 사람들이 임금을 받고, 생활비를 절약하고, 은행을 거치지 않고 스테이블코인을 사용하고 있습니다. 에필로그 │ 지구 반대편에서 돈의 모습이 서서히 변하고 있습니다.

우리의 일상생활에서 돈은 은행 앱의 숫자열, 계산대에서 코드를 스캔하는 소리, 임금이 입금될 때 받는 문자 메시지입니다.

하지만 더 넓은 세상에서는 "돈"이 종종 부재합니다. 폐쇄된 Western Union 송금, 수십 킬로미터 이내에 있는 유일한 은행 지점, 긴 줄에서 흔들 수 없는 부채, 햇볕에 그을린 피부 등이 그 예입니다.

USDT, USDC 및 기타 스테이블코인은 코드와 합의일 뿐만 아니라, 통화 폭풍 속에서 사람들을 강 건너로 실어 나르는 나무배와 같습니다.

언젠가는 전 세계 어디에서나 이런 현금 영수증을 볼 수 있을지도 모릅니다.

베트남 모퉁이에 있는 QR 코드 라이트박스에 "3.7 USDC 수령"이라는 문구가 깜빡였습니다.

케냐에서는 커피잔 실루엣에 "0.85 USDT 수령 확인"이라는 문구가 비쳤습니다.

아르헨티나의 한 공유 아파트 메모에는 "임대료 350 USDT 지불"이라는 문구가 적혀 있었습니다.

이 숫자들은 "돈"의 의미를 조용히 바꿔놓았습니다. 화폐의 얼굴을 대통령의 얼굴에서 16진법으로 바꾸고, 신뢰를 종이 잉크에서 블록체인으로 옮겼습니다.

스테이블코인은 기존 금융에서 소외된 사람들을 조용히 사로잡았습니다. 수많은 사람들이 손가락 끝으로 소액 결제를 완료하며 미래 금융 시스템을 날마다 새롭게 만들어 나갔습니다.

세계 반대편에서는 돈의 모습이 조용히 변화하고 있습니다.

BlockBeats 공식 커뮤니티에 참여하세요:

Telegram 구독 그룹：https://t.me/theblockbeats

Telegram 토론 그룹：https://t.me/BlockBeats_App

Twitter 공식 계정：https://twitter.com/BlockBeatsAsia