뉴욕 타임스: 암호화폐 ATM 사기가 만연, 6개월 만에 2.4 억 달러를 사칭
원문 제목: 사기꾼들이 피해자를 겨냥하는 방법: 암호화폐 ATM의 활용
원문 작성자: Cameron Fozi, Chloe Rosenberg, Reeno Hashimoto, 뉴욕 타임스
번역 작성자: Chopper, Foresight News
편의점과 주유소에 설치된 암호화폐 ATM은 현금을 암호화폐로 교환해주는 편리한 자동화 터미널로 보이지만, 사실은 사기꾼들이 노인을 겨냥하는 속임수의 함정이 되어 있습니다. 예금은 사라지고 말았지만, 그 뒤에는 신중하게 계획된 사기가 숨어 있습니다.
위스콘신주 그래프턴 시의 부동산 중개인 Mary Handeland은 작년 한 데이트 앱에서 한 매칭 상대를 만났습니다. 상대방은 Mike라는 이름으로, 텍사스 주의 국방 계약업체 엔지니어라고 자신을 소개했습니다.
2달 간의 문자 및 전화 소통 끝에 71세인 Handeland는 Mike로부터 고백을 받았습니다. 곧바로 Mike는 그녀에게 돈을 빌려달라는 요청을 했습니다.
Handeland는 현금을 "암호화폐 ATM"이라는 장비에 입금하라는 요청을 받았습니다. 이러한 셀프 서비스 터미널은 식료품점, 주유소 및 담배 가게에서 자주 볼 수 있으며, 전통적인 ATM과 비슷한 외형이지만 현금을 암호화폐로 교환할 수 있습니다.
작년 10월부터 Handeland는 이러한 기계에 19회의 거래를 통해 총 9.83만 달러를 입금했습니다. 결국 모든 돈이 사라지고, Mike도 사라지며, 이 신원은 처음부터 끝까지 가짜였던 것입니다.
"당시 내가 무슨 짓을 했는지 아직도 모르겠습니다," Handeland는 말했습니다. "그 제어 당한 느낌, 마치 소용돌이에 휘말리는 것 같았어요."
Handeland의 사건으로 암호화폐 ATM이 중점이 되었습니다. 미국 전역에 빠르게 퍼지고 있는 이 기기 유형은 사기 수단으로 이용되어 주목을 받고 있습니다. 미국 재무부 금융범죄단속망의 데이터에 따르면, 암호화폐 ATM의 운영 지점은 최소 2.8만 대에 이르며, 이는 웰스 파고 ATM 대수의 두 배가 넘습니다.
Mary Handeland은 19건의 거래를 통해 암호화폐 ATM에 98,300달러를 입금했으며, 최종적으로 모두가 사라졌습니다
비트코인 디포, 코인플립 및 아테나 비트코인 등 회사들이 운영하는 자동화된 서비스 터미널은 사람들이 실제 장소에서 현금을 암호화폐로 교환하는 데 도움을 줍니다. 사용자가 현금을 넣은 후, 운영자는 해당 금액의 암호화폐를 사용자의 암호화폐 계정으로 이체하고 거래 수수료를 받습니다.
그러나 사법 당국은 이러한 자동화 터미널이 금융 범죄의 둥지가 되었다고 밝혔습니다. 지난해, 미국 연방수사국(FBI) 사이버 범죄 클레임 센터는 이러한 장비와 관련된 거의 1.1만건의 불만을 접수했으며, 총 피해 금액은 24.67억 달러에 이릅니다. FBI는 올해 상반기부터 암호화폐 ATM 관련 사기로 인한 손실이 약 24억 달러라고 추정했습니다.
암호화폐 산업은 오랫동안 자금 세탁과 사기 스캔들에 휘말렸으며, ATM 관련 범죄는 이 그릇된 부분 중 하나에 불과합니다. 그러나 자산 추적 회사인 Asset Reality의 최고 경영자 에이단 라킨은 이러한 장비의 특이성은 취약 계층을 대상으로 쉽게 절도 당할 수 있다는 점에 있음을 지적했습니다.
「기술 수준이 낮고 기술 제품 사용 경험이 부족한 피해자들에게는 암호화폐 ATM이 사기꾼이 그들의 재산을 가장 쉽게 털어낼 방법입니다.」라고 그는 말했습니다.
암호화폐 분석 회사 TRM Labs의 데이터에 따르면, 2024년부터 2025년 상반기까지, 암호화폐 ATM의 불법 거래와 관련된 비율은 전체 암호화폐 산업의 평균 수준보다 17배 이상 높았습니다.
2009년 비트코인이 탄생한 이후, 이러한 장비는 카페, 편의점 및 주유소에 나타났습니다. 비트코인 디포는 2016년에 설립되었으며, 창립자인 브랜든 민츠는 그 당시에 대학을 졸업한 막내였습니다. 그는 회사를 설립한 취지가 암호화폐 ATM 네트워크를 구축하여 은행 계좌가 없거나 다른 채널을 통해 암호화폐를 구매하기 어려운 사람들도 비트코인에 접근할 수 있게 하는 것이었다고 말했습니다.
마이애미의 한 편의점 안에 설치된 비트코인 ATM. 미국 재무부의 데이터에 따르면, 암호화폐 ATM 운영업체는 적어도 28000개 지점에 퍼져 있습니다.
2023년, Bitcoin Depot은 특수목적인수(SPA) 회사와 합병하여 상장을 실현했습니다. 회사는 운영 중인 ATM이 9000대를 넘어섰으며, 북미 최대의 암호화폐 ATM 네트워크입니다. 설립 이후 회사는 400만 건의 거래를 처리했으며 총 거래액은 33억 달러에 이릅니다.
그러나 당국은 말합니다. 현금이 이러한 기기를 통해 암호화폐로 전환되면 사기꾼은 이러한 암호화폐를 미국 당국이 손을 대지 못하는 관할 구역으로 옮겨 피해자의 손실을 거의 회복할 수 없게 됩니다.
캘리포니아 및 일리노이 등 수십 개 주가 이미 암호화폐 ATM 기기의 사용을 제한하기 시작했으며, 일부 주에서는 거래 한도 및 운영업체가 부과하는 수수료 상한선을 설정했습니다.
2023년 캘리포니아에서 암호화폐 ATM 기기 사용을 제한할 것인지에 대한 토론이 진행될 때 당시 캘리포니아 경찰국 협회 회장 Alexander Gammelgard는 주 의회의원에게 보낸 편지에서 이러한 장치의 위험을 경고하며 관련 규제 제안을 지지했습니다.
그는 편지에서 다음과 같이 썼습니다. "이러한 장치들은 국제 범죄 조직이 캘리포니아 주민의 자금을 훔치게 만들며 은행이나 금융기관의 도움 없이도 범죄자를 체포하고 훔쳐진 재산을 회수할 수 있는 이런 기관들이 존재했을 수 있는데요."
해당해, 캘리포니아는 개인이 암호화폐 ATM 기기를 통해 하루에 할 수 있는 거래 한도를 1000달러로 제한하고, 수수료 상한액을 5달러 또는 거래 금액의 15%로 설정했습니다(높은 금액 적용).
다수의 암호화폐 ATM 운영업체들은 사기 관련 거래가 매우 소수의 비율을 차지한다고 밝혔습니다. Bitcoin Depot의 최고 법률 책임자인 Chris Ryan은 올해 텍사스 의회의원들에게 말했습니다. "사기 거래는 회사의 미국 지역 총 거래의 2%에서 3%를 차지합니다." 회사는 성명에서 소비자를 보호하는 것이 그들의 주요 임무이며 업계에서 가장 포괄적인 규제 준수 계획을 갖추고 있다고 밝혔습니다.
1200여대 이상의 암호화폐 ATM을 운영하는 Byte Federal은 2024년 7월부터 2025년 상반기까지 사기 피해 거래 비율이 1.2%에 그친다고 전했습니다. 회사 최고 경영자인 Paul Tarantino는 60세 이상의 등록 사용자에게는 잠재적인 사기 위험에 대해 자체적으로 전화하며 의심스러운 거래의 80% 이상을 성공적으로 차단했다고 말했습니다.
암호화폐 ATM 운영업체 Byte Federal의 최고 경영자 Paul Tarantino는 60세 이상 고객 등록 시 가능한 사기 행위에 대해 전화로 알림
많은 암호화폐 ATM 운영업체는 장치에 사기 경고를 게시하고 사용자에게 입금된 자금이 자신의 암호화폐 계정으로 이체된 것인지를 확인하도록 요청하며, 다른 사람이 관리하는 계정으로 이체되지 않았는지 확인합니다. 그들은 또한 사법 당국과의 협조를 약속합니다.
ATM을 소프트웨어로 지원하는 Coinme의 최고 운영 책임자 Sung Choi는 이 시애틀 본사의 회사가 잠재적인 사기 거래를 식별하고 차단하는 데 계속해서 발전해왔지만, 사기꾼들은 여전히 사기 방지 조치를 우회하는 방법을 찾을 수 있습니다.
“얼마나 애써도, 사기꾼들의 전략은 상당히 간헐하며, 항상 한 발 앞서는 것 같습니다.” Sung Choi는 말했습니다.
Athena Bitcoin은 사기를 예방하기 위해 노력하지만 사용자의 결정을 통제할 수 없으며, 마치 은행이 사용자가 현금을 인출한 후 다른 사람에게 전달하는 행위에 대해 책임이 없는 것과 마찬가지입니다. CoinFlip은 자사가 사기 방지에 헌신적이며, 높은 수준의 규정 준수 및 투명성 요구를 갖고 있다고 밝혔습니다.
이러한 장치를 사용하도록 유인된 사기 피해자에게는 파괴적인 결과가 초래될 수 있습니다. 2022년, 텍사스주 아마리로 시에 거주하는 은퇴 간호사 Connie Ruth Morris는 브라질 배우 겸 가수인 다니엘 보아벤투라의 온라인 팬 그룹에 가입한 후, 자신을 보아벤투라라 주장하는 사람으로부터 문자 메시지를 받기 시작했습니다.
몇 일 동안의 문자 소통 끝에 상대방은 72세인 모리스에게 고백을 하고, 부채 상환을 위해 암호화폐 ATM을 통해 이체해 주어 함께 부동산을 구입하도록 요청했습니다.
45년 이상 결혼 생활을 한 모리스는 상대방의 부탁을 수락했습니다. 그녀는 대략 6개월 동안 약 30만 달러를 암호화폐 ATM을 통해 입금했으며, 아이폰 4대와 200달러짜리 기프트 카드를 보냈습니다.
2023년 5월, 모리스는 남편에게 그녀가 그를 떠나려 하고 보아벤투라와 함께할 것이라고 알렸습니다. 아들은 그녀가 속았다고 알려주었습니다.
이때까지 이 가족의 대부분의 저축금은 사라졌습니다. 모리스와 그녀의 남편은 그 후 이혼했습니다.
“당시에 나는 너무 심하게 세뇌되었고, 현실을 벗어나 있었습니다,” 그녀는 말했습니다. “이전에는 아들과 손자들을 돕는 데 언제나 잘 했는데, 이제는 할 수가 없어요.”
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