1,000개의 스테이블코인 은행 중에서 최종 승자는 누가 될까요?

원제: 1000개의 스테이블코인 네오뱅크의 세계
원작자: @proofofnathan
편집: Peggy, BlockBeats

편집자 주: 스테이블코인 기반의 신규 은행이 등장하고 있으며, 이 산업은 황금기를 맞이하고 있는 듯하지만, 진짜 핵심은 단 하나, 바로 신뢰성입니다.

매력적인 앱, 캐시백, 그리고 혜택만으로는 취약한 인프라를 보완할 수 없습니다. 결제가 실패하거나, 카드가 거부되거나, 입출금이 차단되면 사용자들은 주저 없이 기존 은행이나 중앙화된 거래소로 돌아갈 것입니다.

"보통 정상적으로 작동하는" 스테이블코인 은행 1,000개는 필요하지 않습니다. "항상 온라인 상태"인 은행 하나만 있으면 됩니다. 견고하고 중복성이 뛰어나며 100% 가동되는 인프라를 구축해야만 스테이블코인 은행이 기존 은행을 진정으로 대체할 수 있으며, 그래야만 업계가 미래를 향해 나아갈 수 있습니다.

원본 텍스트는 다음과 같습니다.

새로운 스테이블코인 은행의 폭발적인 성장이 시작되었습니다. 매일 새로운 참여자가 등장하고 있습니다.

이는 우리 산업이 곧 전 세계를 휩쓸 것이라는 의미일까요? 우리는 더욱 비용 효율적이고 효율적이며 디지털화된 인프라로 기존 은행들을 이길 수 있을까요? 아니면 이전의 모든 "핫 트렌드"처럼 과도한 확장으로 결국 붕괴될까요?

이 기사에서는 1,000개의 새로운 스테이블코인 은행이 생겨나는 세상이 사용자에게 어떤 의미를 갖는지, 그리고 이것이 스테이블코인에 미칠 수 있는 잠재적 영향에 대해 살펴보겠습니다.

왜 지금인가?

먼저 간단한 질문을 던져보겠습니다. 왜 지금인가요?

왜 지금 이렇게 많은 새로운 유형의 은행이 생겨나고 있을까요? 스테이블코인 기반 은행이 최신 트렌드이기 때문일까요?

스테이블코인 기반의 신규 은행이 인기 있는 트렌드가 된 것은 사실이지만, 이는 내 질문에 대한 근본적인 답은 아닙니다.

진짜 이유는 이러한 새로운 스테이블코인 은행을 지원하는 인프라가 충분히 성숙해(또는 "충분해") 누구나 뱅킹 및 지불 서비스를 제공하는 애플리케이션을 빠르게 구축할 수 있기 때문입니다.

개발자는 더 이상 사용자에게 이익을 주기 위해 깊은 전문 지식이나 은행과의 복잡한 관계를 필요로 하지 않으며, 제품의 효율성을 최대한 높이기 위해 최고의 가격을 얻는 데 집착할 필요가 없습니다.

가상 USD 계좌와 결제 게이트웨이가 필요하시다면 Bridge가 훌륭한 솔루션을 제공합니다. 암호화폐 지출 카드를 빠르게 출시해야 한다면 Rain이 Visa나 Mastercard와 같은 기존 카드사와의 거래 없이 처리해 드립니다. 새로운 은행의 사용자 등록 절차가 복잡하다면 Privy가 도와드릴 수 있습니다.

모든 인프라 솔루션은 이미 존재하며 모든 개발자가 이용할 수 있습니다. 필요한 것은 이를 통합하는 것뿐입니다. 그리고 적어도 현재로서는 실제로 작동합니다.

피플스 뱅크

잠시 한 걸음 물러서서 전 세계 수십억 명의 사람들에게 서비스를 제공하는 전통적인 은행을 살펴보겠습니다.

높은 수수료, 낮은 금리, 거의 없는 캐시백, 미미한 혜택, 형편없는 고객 서비스, 끔찍한 결제 지연, 거래 차단, 심지어 자신의 자금을 제대로 소유하지 못할 수도 있지만… 그럼에도 불구하고 그들은 항상 제 기능을 다합니다. 전통적인 은행들은 믿을 수 있고 신뢰할 수 있으며, 수십 년, 심지어 수백 년 동안 브랜드 가치를 인정받아 왔습니다. 사람들은 은행들이 믿을 만하다는 것을 알고 있으며, 그것이 바로 대중에게 필요한 것입니다.

사람들은 자신의 재산 대부분을 관리하는 기관을 믿고 싶어하며, 은행 관리자에게 전화해서 자신의 자금이 안전하다는 확신을 얻고 싶어합니다.

대중은 "자신의 돈에 대한 완전한 통제"보다 이것을 더 중요하게 생각합니다. 그들은 그러한 책임과 그에 따른 복잡성을 떠맡고 싶어하지 않습니다.

그들은 더 높은 이자율을 원하지만, 이것이 그들의 가장 중요한 필요는 아닙니다. 또한 그들이 많은 캐시백이나 혜택을 원하는 것도 아닙니다. 왜냐하면 이것들이 그들의 가장 중요한 요소가 아니기 때문입니다.

그들에게 필요한 것은 신뢰성입니다.

기존 은행들은 상승 잠재력 추구보다는 하락 리스크 완화에 집중합니다. 이를 통해 신뢰와 안정성을 구축하고 폭넓은 고객 기반을 구축합니다.

그 균열은 결국 찢어질 것이다.

스테이블코인 기반의 신규 은행이라는 주제로 돌아가면, 우리의 기존 인프라는 기존 은행과 경쟁할 수 없다는 것이 분명합니다.

그렇다면 개발자들은 어떻게 할까요? 혜택, 혜택, 할인에 초점을 맞춥니다. 과도한 환전 수수료에 대해 솔직하게 말하는 대신, 구매 시 캐시백을 받을 수 있다고 사용자에게 말합니다. 다른 서비스 제공업체의 라이선스를 사용하기 때문에 더 비싸다는 사실은 언급하지 않고 가상 은행 계좌를 광고합니다.

하지만 이러한 애플리케이션에서 가장 중요한 요소는 비용 효율성이 아닙니다. 신뢰성이 가장 중요합니다.

몇 가지 가정적인 시나리오를 살펴보겠습니다(체계적 위험을 설명하기 위해 과장했음을 유의하세요). 새로운 유형의 은행이 신속하게 출범하기 위해 핵심적이고 독립적이며 거의 모듈식이 아닌 3개의 인프라 공급업체에 의존한다고 가정해 보겠습니다. 회사 A는 가상 은행 계좌를 제공합니다. 회사 B는 카드 발급을 제공합니다. 회사 C는 법정화폐와 암호화폐 모두에 대한 입금 및 출금 채널을 제공합니다.

이제 회사 A가 의존하고 있는 클라우드플레어가 다시 다운되면 새로운 은행이 전적으로 회사 A의 가상달러 계좌에 의존하게 되어 결제가 완료될 수 없습니다.

B 회사가 새로운 규제로 인해 주요 지역에서 카드 사용을 금지당했다고 가정해 보겠습니다. 새로운 은행이 대체 발급사를 신속하게 찾지 못하면 사용자의 카드 결제가 반복적으로 거부될 것입니다.

마지막으로, 회사 C와 법정화폐의 보관 및 이체를 담당하는 은행 간의 관계가 악화되어 더 이상 은행 서비스를 제공할 의향이 없다고 가정해 보겠습니다. 이 새로운 은행은 회사 C에만 전적으로 의존하여 유일한 입출금 채널을 확보하고 있기 때문에, 사용자들은 스테이블코인을 현금으로 전환하기 위해 복잡한 절차를 거쳐야 합니다.

이렇게 거의 자금 지원 없이 출범한 이 새로운 은행은 불과 몇 주 또는 몇 달 만에 완전히 무너졌습니다. 취약점이 노출되고, 균열이 발생했으며, 신뢰는 사라졌습니다. 사용자들은 대부분 동일한 서비스를 제공하고 더 안정적이기 때문에 중앙화된 거래소로 돌아갈 것입니다.

다시 원점으로 돌아가는군요. 잘했어요.

중요한 것은 오직 하나

처음의 요점으로 돌아가서, 1,000개의 새로운 스테이블코인 은행이 생겨나는 세상은 이들이 소수의 중앙 집중식 인프라 제공자에 크게 의존하게 된다는 것을 의미합니다.

이건 좋은 일이 아닙니다. 이런 식으로는 이길 수 없고, 스테이블코인도 마찬가지입니다.

인프라가 충분히 견고하지 않습니다. 공항 라운지와 호텔 혜택을 이용해 제품 결함을 가리는 그런 멋진 앱은 필요 없습니다.

우리는 항상 작동하고 무조건적으로 신뢰할 수 있는 인프라를 구축해야 합니다. 카드는 결코 거부되어서는 안 되고, 지불은 항상 완료되어야 하며, 사용자 잔액은 항상 표시되어야 하고, 암호 자산은 항상 쉽게 현금으로 전환될 수 있어야 합니다.

모든 것이 잘 작동하고, 항상 잘 작동해 왔고, 적어도 그에 매우 가깝게 작동해 왔습니다.

결론

이 기사에서 한 문장만 기억한다면, 바로 이것입니다. 지금 당장 우리에게 필요한 것은 "보통은 잘 돌아가는" 새로운 스테이블코인 은행 1,000개가 아니라 "항상 잘 돌아가는" 은행 하나만 있으면 됩니다.

새로운 스테이블코인 은행이 근본적으로 지속적으로 안정적일 수 있도록 하려면 100% 가동 시간과 다중 계층 장애 보호 및 중복 메커니즘을 갖춘 견고한 인프라를 기반으로 하는 애플리케이션이 필요합니다.

우리가 의존하는 현재 인프라는 "충분히 좋은" 수준에 불과하며, 이는 무시할 수 없는 현실입니다. 아름다운 애플리케이션을 만드는 것이 더 재미있고 쉬워지지만, 기반 인프라는 완전히 개편되어야 합니다.

오직 이런 방식으로만 우리는 기존 은행과 새로운 유형의 은행을 대체할 수 있습니다. 오직 이런 방식으로만 스테이블코인이 성공할 수 있습니다. 오직 이런 방식으로만 우리는 성공할 수 있습니다.

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