코인을 서둘러 팔지 않고도 주식 매수 자금을 마련할 수 있을까?

BTC를 보유하고 있으면서 미국 주식 ETF 하나를 눈여겨보고 있다면, 먼저 이런 생각이 들 수 있습니다. 주식을 사려면 BTC를 먼저 팔아야 하나? 일반적인 방식대로라면 자금이 암호화폐 플랫폼, 은행, 증권사 사이를 오가야 하고, 환전도 해야 하고 입금될 때까지 기다려야 할 수도 있습니다.

UMX는 암호화폐 자산과 증권 거래를 같은 플랫폼에 두고, 주식 매수 자금을 마련하는 몇 가지 방식을 제공합니다. 스테이블코인을 환전해 이체하거나, 암호화폐 자산을 담보로 대출을 받거나, 자격을 갖춘 암호화폐 자산으로 증권 신용을 신청하는 방식입니다.

UMX에 따르면 관련 상품 설계는 창업자 리린(李林)과 그의 패밀리오피스가 자체 자산을 관리한 경험, 그리고 고객의 자산 간 운용 수요에서 영감을 받았습니다. 투자자 입장에서 이 세 가지 방식은 모두 자금을 어떻게 배치할 것인가의 문제를 해결하지만, 자금 출처와 비용, 자산 점유는 각기 다릅니다. 아래에서 동일한 주식 매수 시나리오를 통해 하나씩 살펴보겠습니다.

20,000달러어치 미국 주식을 매수할 때, 세 가지 자금 배치 방식 중 무엇을 선택할까?

계좌에 100,000달러 상당의 스테이블코인과 1 BTC가 있고, 20,000달러어치 미국 주식 ETF를 매수할 계획이지만 당장 BTC는 팔고 싶지 않다고 가정해 봅시다. 아래는 단순한 시뮬레이션 시나리오일 뿐이며, BTC의 현재 시세나 실제 사용 가능 한도를 의미하지 않습니다. 사용 가능 여부와 사용 가능 금액은 계좌 자격, 담보 자산 평가액, 플랫폼의 당시 리스크 파라미터에 따라 달라집니다.

첫 번째｜스테이블코인을 달러로 환전해 직접 매수

원래부터 스테이블코인 일부로 미국 주식을 살 계획이었다면, 환전 후 이체하는 것이 비교적 직접적인 방법입니다. 달러가 증권 계좌에 들어가면 주식 매수에 사용할 수 있고, BTC는 영향을 받지 않으며 이로 인해 새로운 차입이 발생하지도 않습니다.

거래 전에 환전 페이지의 환율, 스프레드, 수수료, 예상 입금 금액을 확인하고, 여기에 증권 거래 비용을 더해야 합니다. USDG를 사용하고 계좌 페이지에서 1:1 환전 옵션을 제공하는 경우에는 확인 페이지에 표시된 규칙을 기준으로 합니다.

이 경로는 보유 중인 스테이블코인을 사용하고자 하며 차입과 담보 배치를 피하려는 사람에게 적합합니다. 주식을 매수한 후에는 다른 거래에 사용할 수 있는 스테이블코인 잔액이 그만큼 줄어듭니다.

그림 1｜통합 계좌 자산 개요: 암호화폐 자산, 증권 보유 현황, 증권 계좌의 사용 가능 매수력을 확인합니다.

그림 2｜USDT 환전 및 이체 확인 페이지: 참고 환율, 예상 입금 금액, 견적 유효 시간, 이체 후 계정 변화를 확인하세요.

두 번째｜BTC를 담보로 대출받고, 스테이블코인은 예비로 보유

스테이블코인을 보유하고 싶다면, 계정에서 BTC, ETH 등 적격 자산을 담보로 대출받아 주식을 매수할 수 있는지 확인하세요. 지원되는 자산과 대출 가능 금액은 계정 페이지에 표시된 내용을 기준으로 합니다.

이 경로는 스테이블코인을 계속 보유할 수 있게 해주지만, BTC가 담보로 사용되며 대출에 이자가 발생합니다. 담보 자산 가격이 하락하거나 리스크 파라미터가 변경되면 담보를 추가하거나 상환해야 할 수 있으며, 플랫폼 규칙에 따라 자산이 처리될 수 있습니다.

실행 전에 금리, 상환 요건, 리스크 안내를 먼저 확인하고, 담보 자산 가격 변동을 감당할 수 있는지도 생각해 보세요.

그림 3｜암호화폐 담보 대출 확인 페이지: 대출 금액, 금리, 예상 입금 금액, 페이지에 표시된 담보 요건 및 리스크 안내를 확인하세요.

세 번째｜BTC를 담보로 증권 신용공여를 받아 주식 매수 구매력 확대

신용공여는 적격 암호화폐 자산으로 증권 계정에 담보 지원을 제공하여 주식 매수에 사용할 수 있는 구매력을 늘리는 것입니다. 담보 대출과 자금 경로가 다릅니다. 전자는 담보 자산이 증권 계정 한도를 지원하는 것이고, 후자는 대출 후 자금을 배정하여 주식을 매수하는 것입니다.

편리한 만큼 기억해야 할 점은 담보 자산이 묶이고, 신용공여 한도가 계정의 현금과 같지 않다는 것입니다. 확인 전에 예상 증가 구매력, 담보 자산 점유, 적용 금리, 그리고 한도가 자산 가격이나 계정 리스크에 따라 변동되는지 확인하세요.

계정이 '최초 24시간 무이자' 조건에 해당하면 이후 VIP0 달러 자금조달 연이율 5.74%로 이자가 계산됩니다. 20,000달러를 7일간 사용하는 예를 들면, 무이자 기간에는 이자가 부과되지 않고 이후 페이지 규칙에 따라 이자가 계산됩니다. 이 예시 조건에 따르면 7일 내내 이자가 부과되는 것과 비교해 이자가 약 14.3% 적습니다. 실제 금리, 무이자 자격, 이자 계산 시간은 계정 페이지를 기준으로 하며, 기타 수수료는 별도입니다.

그림 4｜증권 신용 확인 페이지: 예상 증가하는 증권 구매력, 담보 자산 점유, 그리고 신용 전후의 계좌 변화 및 리스크 안내를 확인합니다.

자금 효율을 비교할 때는 자금 비용도 봐야 합니다

세 가지 방식의 차이는 주식을 살 수 있는지 여부뿐만 아니라, 매수 후 스테이블코인이 얼마나 남는지, BTC가 점유되는지, 그리고 이자를 지불해야 하는지에도 있습니다.

간단하고 직접적인 방법을 원한다면 보유한 스테이블코인으로 교환하는 것을 고려할 수 있고, 스테이블코인을 유지하고 싶다면 담보 대출과 증권 신용을 비교해 볼 수 있습니다. 전자는 금리, 상환 및 담보 요건을 봐야 하고, 후자는 담보 자산 점유와 신용 규칙을 봐야 합니다.

이 20,000달러의 모의 매수는 세 가지 비용 항목으로 비교할 수 있습니다:

●       교환 비용: 스테이블코인 교환 견적, 환율 및 관련 수수료를 확인합니다.

●       자금 조달 비용: 대출 금액, 적용 연이율 및 실제 사용 시간에 따라 추정합니다.

●       자산 점유 비용: 담보 또는 신용에 사용된 BTC를 여전히 자유롭게 운용할 수 있는지 확인합니다.

크로스마켓 계좌는 일부 외부 이체와 대기를 줄일 수 있지만, 실제로 얼마나 절약되는지는 동일한 시간, 동일한 금액의 견적과 수수료를 항목별로 비교해야 합니다.

미국 주식 외에도 홍콩 주식에서도 이러한 자금 배치를 사용할 수 있습니다

UMX는 홍콩 주식 및 ETF의 그레이스케일 체험도 개방했습니다. 조건을 충족하는 사용자는 스테이블코인 이체, 암호화 자산 담보 대출 또는 증권 신용 배치를 통해 구매력을 확보할 수 있는지 확인할 수 있으며, 증권 계좌에 이미 달러가 있다면 홍콩 달러로 교환 후 매수하는 옵션도 확인할 수 있습니다. 구체적인 시장, 종목 및 기능이 자신의 계좌에 적용되는지는 페이지 표시를 기준으로 합니다.

매수 전에 계좌가 변동성을 감당할 수 있는지 먼저 확인하세요

세 가지 방식은 서로 다른 자금 배치에 적합합니다: 스테이블코인 교환은 직접적이지만 보유한 스테이블코인을 사용하게 되고, 담보 대출은 스테이블코인을 유지할 수 있지만 이자를 지불하고 담보 리스크를 부담해야 하며, 증권 신용은 주식 매수 구매력을 늘릴 수 있지만 담보 자산을 점유하고 신용 및 리스크 관리 규칙을 준수해야 합니다.

비교할 때 먼저 스스로 세 가지를 물어볼 수 있습니다: 주식을 살 때 얼마나 더 많은 현금을 꺼내야 하는가? 어떤 자산이 이로 인해 점유되는가? 담보 자산이나 증권 가격이 하락하면 계좌에 여유가 있는가?

페이지에 표시된 구매력은 자금 배치의 일부일 뿐입니다. 사용 전에 계좌 자격, 지원 자산, 환전 견적, 금리, 수수료, 환산 비율, 신용 한도, 그리고 추가 담보, 상환 및 청산 규칙도 확인해야 합니다.

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