미국 법무부가 암호화 플랫폼에 대한 "제한을 완화"했습니다. 이는 혁신을 보호하는 것인가, 아니면 범죄를 묵인하는 것인가?

원제: 암호화폐라면 자금세탁이 아니다

원저자: JP Koning, Moneyness

원번역: Luffy, Foresight News

최근 미국 부검찰총장 토드 블랜치는 암호화폐 산업이 "국가 경제 발전에 매우 중요하다"는 내용의 메모를 내부 직원들에게 발행했습니다. 결과적으로 직원들은 Tornado와 ChipMixer와 같은 거래소 및 믹서와 같은 암호화폐 플랫폼을 "최종 사용자 행동"의 표적으로 삼지 않도록 지시받았습니다.

"최종 사용자 행동"을 이해하는 방법은 무엇입니까? 이에 대한 자세한 설명은 Blanche의 메모에서 나중에 나옵니다. 그는 펜타닐 거래에 연루된 마약 카르텔이 암호화폐를 사용하는 것으로 알려져 있다고 구체적으로 언급했습니다. 예를 들어, 테더는 펜타닐 거래에 사용되는 일반적인 결제 수단입니다. 그러나 법무부는 마약 카르텔, 테러 조직 및 기타 불법 기업의 금융 범죄에 대해서는 계속 수사하겠지만, "이러한 범죄 집단이 불법 활동을 수행하는 데 사용하는 플랫폼에 대해서는 조치를 취하지 않을 것"이라고 설명했습니다.

이는 전 세계적으로 오랫동안 확립된 금융 법률에 위배됩니다. 전통적인 금융법에서는 금융 기관이 일반적으로 "최종 사용자의 행동"에 대한 책임을 지고 범죄자가 금융 기관을 이용해 "불법 활동 수행"을 할 경우 책임을 져야 합니다. 이는 법에서 자금 세탁으로 정의하는 행위입니다.

자금세탁은 양방향 범죄입니다. 한편, 더러운 돈을 소지한 범죄자들이 있습니다. 반면에 범죄자의 상대방, 즉 더러운 돈을 다루는 금융 중개자(은행, 암호화폐 거래 플랫폼, 송금 플랫폼)가 있습니다. 양측 모두 기소될 수 있습니다. 작년에 TD은행은 마약 조직과 연루된 고객 때문에 기소되었습니다. 금융 서비스 제공자는 이용자의 범죄에 대한 책임을 져야 합니다.

제재를 회피하는 것도 마찬가지입니다. 한 당사자는 제재를 받는 당사자이고, 다른 당사자는 제재를 회피하는 데 도움이 되는 금융 플랫폼입니다. 양측 모두 기소될 수 있습니다.

Blanche가 제안한 대로 암호화폐 플랫폼이 더 이상 "최종 사용자 행위"로 인해 기소 대상이 되지 않는다면, 이는 자금 세탁이나 제재 위반에 대한 연쇄 조치의 두 번째 고리가 더 이상 위반으로 간주되지 않는다는 것을 효과적으로 의미합니다. 적어도 암호화폐 플랫폼의 경우에는 그렇습니다. 따라서 마약 카르텔이 바이낸스와 같은 거래소에 불법자금을 입금하면 거래소 자체는 기소되지 않고 마약 카르텔만 책임을 지게 됩니다.

사실, 암호화 기술은 자금 세탁으로 인한 징역형을 피할 수 있는 특권 인증서를 발급받는 것과 같습니다. 구경꾼들이 암호화폐 플랫폼이 규정 준수 조치를 완화할 것이라고 추측하는 것은 어렵지 않습니다. 결국 기소되지 않을 것이고, 이로 인해 더 많은 범죄자가 해당 서비스를 이용할 수 있게 될 것이기 때문입니다.

메모에는 더 자세한 내용이 나와 있습니다. 현재 진행 중인 토네이도와 칩믹서 사건은 법무부가 더 이상 코인 믹싱 서비스를 표적으로 삼지 않을 것이라는 점이 메모에 명확히 밝혀져 기각될 가능성이 높습니다. 토네이도는 스마트 계약 기반 믹서로, 대부분의 인프라가 자동화된 코드를 통해 운영되는 반면, 칩믹서와 같은 1세대 믹서는 전적으로 수동으로 운영됩니다. ChipMixer 사용자들은 일련의 범죄 유죄 판결로 인해 사라질 위기에 처해 있었지만, 기소 위협이 사라지면서 다시 활동이 활발해지고 있습니다.

이 메모는 법무부 변호사가 "오프라인 지갑"을 표적으로 삼는 것을 금지합니다. 이는 아마도 "비보관형 지갑"을 의미하며, 아마도 스테이블코인에 적용될 것입니다. 스테이블코인 사용자는 USDT나 USDC와 같은 스테이블코인을 개인 암호화폐 지갑에 비보관형으로 보관하거나, 발행자에게 반환하여 실제 미국 달러로 교환할 수 있는데, 이 경우에는 "보관형" 형태가 됩니다. 이는 악의적인 행위자가 비보관형 스테이블코인을 사용하더라도 발행자 자체는 기소 대상이 되지 않는다는 것을 의미하는 듯합니다. 만약 목적이 펜타닐 마약 카르텔이 스테이블코인을 사용하도록 장려하는 것이라면, 이는 정말로 "훌륭한" 정책이 될 것입니다.

암호화폐 자금세탁의 범죄 해제는 암호화폐 생태계 내에 이미 존재하는 많은 관행을 인정한 것입니다. 예를 들어, 지난주에 저는 테더와 서클과 같은 스테이블코인 발행자가 러시아의 허가를 받은 거래소 가란텍스에서 자사 스테이블코인을 보관하도록 허용했다는 내용을 보도했습니다. 발행자는 Garantex와 같은 불법적인 최종 사용자에게 접근 권한을 제공하는 것이 합법적이라고 믿는 것 같습니다. 이제 정부는 더 이상 "최종 사용자 행동"을 위해 비보관형 지갑을 표적으로 삼지 않음으로써 자신의 견해가 입증된 것으로 보입니다.

이제 우리는 이 결정에 따른 즉각적인 법적, 기술적 결과를 살펴보았지만, 과연 누가 이 갑작스러운 정책 변화로 이익을 얻을 것인가? 당연히 대부분 사람들이 그렇게 되면 더 나쁜 처지에 놓이게 될 테니까요.

제 추측일 뿐입니다. 이 정책은 아마도 다음과 같은 유형의 사람들을 달래고 보상하기 위해 고안된 것 같습니다.

· 트럼프에게 투표했고 자금 세탁이 범죄가 되어서는 안 된다고 이상하게 믿는 진보주의자들.

· 저렴한 비용으로 금융 플랫폼을 구축하고 범죄자의 이용을 막기 위해 값비싼 규정 준수 프로그램을 구축하는 데 드는 비용을 부담하고 싶어하지 않는 샌프란시스코의 암호화폐 기업가들. 이러한 기업가들은 또한 자신의 암호화폐 플랫폼을 은행 계좌에 연결하고 싶어하지만, 은행들은 이전에는 암호화폐를 이용한 자금 세탁의 높은 위험 때문에 주저해 왔습니다. 이제 암호화폐에 대한 면제 조항이 생겨서 은행은 걱정할 필요가 없습니다. 암호화폐 기업가들은 트럼프에게 투표하고, 그에게 자금을 제공했으며, 그의 행정부에서 중요한 역할을 했으므로, 이것이 그들에게는 보상입니다.

· 트럼프 자신도 푸틴과 유사한 뇌물 및 후원 시스템을 구축하려는 의도를 가지고 있는 듯합니다. 이를 위해서는 자금 세탁에 유리한 금융 인프라가 필요하며, 법무부 메모는 그러한 시스템을 구축하기 위한 예비 단계일 수 있습니다.

장기적으로는 은행과 기타 전통적인 금융 서비스 제공업체도 이익을 얻을 수 있습니다. 이제 암호화폐 기반 금융 활동이 주요 법적 제약에서 벗어났으므로, 모든 암호화폐 친화적 금융 서비스 제공업체에 인센티브가 제공될 것입니다. 즉, 웰스파고의 미국 달러 저축 계좌를 블록체인 기반 미국 달러 저축 계좌로 전환하는 것을 의미합니다. 그렇게 하면 은행과 핀테크 회사는 규정 준수 비용을 줄이고 수익을 늘릴 수 있습니다.

이러한 취약점을 이용해 금융 산업 전체가 변모하면 범죄자의 자금 세탁은 더 이상 범죄가 되지 않으며 법무부는 더 이상 믹서를 기소하지 않으므로 모든 사람이 완전한 익명성을 누릴 수 있습니다.

대중복지에 관한 한, 이 메모는 끔찍합니다. 도난이나 사기와 마찬가지로 자금세탁은 비윤리적이며 처벌받아야 합니다. 사회의 어떤 계층이라도 어떠한 법에도 얽매이지 않도록 허용하면 정부와 금융 법률 시스템에 대한 대중의 신뢰가 침식될 것입니다.

더 넓게 보면, 사회의 자금세탁 방지법은 광범위한 다른 범죄에 대한 핵심 방어선입니다. 자금세탁 방지법 덕분에 금융 시스템은 강도, 인신매매, 부패 등 자금세탁의 기본범죄를 예방하기 위해 많은 노력을 기울이고 있으며, 이로 인해 이러한 범죄가 저질러지기가 더 어려워졌습니다. 이러한 억제 효과로 인해 많은 잠재적 범죄자가 합법적인 경제 활동을 중단하지 못하게 됩니다. 이런 법률이 폐지되면 범죄를 저지르고 싶은 유혹이 크게 증가할 것입니다.

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