IMF, AI가 금융 시스템을 재편할 것이라고 경고… 속도, 연결성, 네트워크 리스크가 안정성의 새로운 도전 과제로 부상

BlockBeats 뉴스, 7월 24일 - 국제통화기금(IMF)이 인공지능(AI)이 금융 시스템의 핵심 영역으로 진입해 거래, 신용, 규제 및 금융 인프라 운영 방식을 변화시키고 있지만, AI 모델의 대규모 동시 사용이 시장 변동성을 확대하고 새로운 시스템적 위험을 초래할 수 있다고 경고했다.

IMF는 현재 금융 규제 당국이 세 가지 측면에 중점을 둬야 한다고 밝혔다. AI 기반 거래, 신용 업무 및 규제 기술(SupTech)에 대한 거버넌스 강화, AI 애플리케이션, 모델 의존도 및 위험 노출에 대한 시장 투명성 제고, 국제 협력을 강화해 금융 시스템의 회복력과 사이버 방어 능력 향상이다.

IMF는 AI가 금융 시장의 의사 결정 시간을 단축시키고 있다고 지적했다. 머신러닝 모델은 이미 거래 전략, 고빈도 신호 생성, 기업 재무 분석 및 신용 리스크 평가에 널리 사용되고 있다. 정상적인 시장 환경에서 AI는 유동성 개선, 비용 절감 및 위험 식별 능력 향상에 기여한다.

그러나 시장 스트레스 시기에는 AI가 변동성을 증폭시킬 수 있다. 다수의 AI 모델이 유사한 데이터와 신호를 기반으로 동시에 포지션을 조정할 경우, 'AI 군중 효과'와 유사한 현상이 발생해 시장 변동성이 심화되고, 향후 '플래시 크래시' 위험이 증가할 수 있다.

또한 AI 모델의 불투명성은 규제 난이도를 높인다. IMF는 대형 금융 기관조차도 극단적인 시장 환경에서 AI 전략의 의사 결정 논리를 설명하기 어려울 수 있으며, 이는 규제 당국의 사전 위험 식별 능력을 약화시킬 수 있다고 본다.

IMF는 동시에 AI 인프라의 집중화 의존도가 새로운 위험 원천이 되고 있다고 경고했다. 다수의 금융 기관이 소수의 클라우드 서비스 제공업체, 데이터 공급업체 및 AI 모델 제공업체에 의존하고 있어, 핵심 공급업체가 기술 장애, 사이버 공격 또는 지정학적 충격을 겪을 경우 여러 금융 기관에 동시에 영향을 미칠 수 있다.

규제 분야에서 AI는 중앙은행과 금융 기관의 시장 모니터링, 위험 식별 및 규제 효율성 향상을 돕고 있지만, IMF는 AI가 규제 판단을 강화해야 하며, 인적 의사 결정을 대체해서는 안 된다고 강조했다.